О проекте
Правовые документы и статус сервиса
Вопрос «а законно ли это вообще» возникает у части читателей именно потому, что сайт пишет о кредитах — и звучит логично, но ответ проще, чем кажется: Тавк не выдаёт денег, значит и не подпадает под регулирование, которое касается тех, кто их выдаёт. Дальше на странице разобраны три конкретных вопроса, которые обычно возникают следом: почему для калькулятора и статей не нужна лицензия банка, на какие законы редакция опирается в расчётах и что в действительности происходит с цифрами, которые вы вводите в форму на главной.
Как читать этот материал
Эта страница — не юридическая консультация, а простое объяснение статуса проекта тремя ответами: кем Тавк не является, на что он опирается при расчётах и куда уходят (точнее, не уходят) введённые вами цифры. Если вопрос из заголовка выше уже отвечает на то, что вас интересовало, — остальное можно не читать.
Порядок ответов ниже такой же, как в блоке вопросов и ответов выше, только с большей детализацией: сначала правовой статус, затем источники цифр, затем судьба введённых вами данных. Если ни один из трёх вопросов вас не беспокоит, эту страницу можно вообще не читать — она не влияет на то, как работает калькулятор на главной.
Коротко о главном
Тавк не выдаёт кредиты, не открывает счета и не переводит деньги, поэтому деятельность сайта не подлежит банковскому лицензированию и не регулируется Банком России как участника кредитного рынка. Цифры расчёта опираются на статью 6 ФЗ № 353-ФЗ и указание Банка России № 3733-У. Введённые в калькулятор сумма, ставка и срок остаются в браузере: у формы нет адреса отправки на сервер. При любом споре приоритет у договора, который вы подписали, и у действующей редакции нормативных актов, а не у материалов сайта.
Почему калькулятору не нужна лицензия
Лицензия и место в реестре Банка России нужны организациям, которые сами заключают кредитные договоры и выдают средства заёмщику. Тавк в этой цепочке не участвует ни на одном шаге: он публикует объяснения и пересчитывает то, что уже предложил вам банк. Если где-то вам предложат «кредит от Тавк» — это не про этот сайт.
На чём основаны цифры расчёта
Формула ежемесячного платежа — стандартный аннуитет, применяемый в банковской практике; порядок раскрытия полной стоимости кредита взят из статьи 6 ФЗ № 353-ФЗ и указания Банка России № 3733-У. Полный разбор источников, включая методику показателя долговой нагрузки, — на странице «Источники».
Что происходит с введёнными цифрами
Ничего: расчёт выполняется в браузере, форма не имеет адреса отправки на сервер, введённые сумма, ставка и срок никуда не передаются. Персональные данные сайт запрашивает только в форме подписки на рассылку — имя и адрес электронной почты, с двумя отметками согласия. Технические данные о посещении собирает счётчик Яндекс.Метрики. Состав данных, цели обработки и порядок отзыва согласия описаны в политике обработки персональных данных.
Приоритет договора при споре
Эта страница не является юридической консультацией и не заменяет её. Отсутствие лицензии у Тавк — прямое следствие того, что сайт не оказывает финансовых услуг, а объясняет условия чужих. Итоговые обязательства и обработку ваших данных при подаче заявки определяет договор с банком и действующая редакция упомянутых нормативных актов, а не эта страница.
Источники и метод
Почему нет лицензии
Лицензия и место в реестре Банка России нужны организациям, которые сами заключают кредитные договоры и выдают средства заёмщику. Тавк в этой цепочке не участвует ни на одном шаге: он публикует объяснения и пересчитывает то, что уже предложил вам банк.
На чём основаны цифры
Формула ежемесячного платежа — стандартный аннуитет, применяемый в банковской практике; порядок раскрытия полной стоимости кредита взят из статьи 6 ФЗ № 353-ФЗ и указания Банка России № 3733-У. Полный разбор источников — на странице «Источники».
Что дальше с вашими цифрами
Ничего: расчёт выполняется в браузере, форма не имеет адреса отправки на сервер. Персональные данные сайт запрашивает только в форме подписки на рассылку — имя и адрес электронной почты, с двумя отметками согласия; технические данные о посещении собирает счётчик Яндекс.Метрики. Состав данных, цели и порядок отзыва согласия описаны в политике обработки персональных данных. Справочный материал не заменяет условия конкретного договора: точные значения ставки, ПСК, минимального платежа и сроков необходимо сверять с самим договором и действующими редакциями указанных нормативных актов.
Трактовка
Отсутствие лицензии здесь не формальность и не лазейка — это прямое следствие того, что Тавк не оказывает финансовых услуг сам, а объясняет условия чужих. Если где-то вам предложат «кредит от Тавк» — это не про этот сайт: единственное, что Тавк умеет, — считать график по уже названным вам условиям. Итоговые обязательства и обработку ваших данных при подаче заявки определяет договор с банком, а не эта страница.
Вопросы и ответы
Кто регулирует деятельность Тавк — Банк России?
Никто отдельно, потому что Тавк не ведёт деятельности, подлежащей лицензированию: не заключает кредитные договоры, не открывает счета, не переводит деньги. Надзор Банка России распространяется на кредитные и микрофинансовые организации — Тавк к ним не относится, а значит и не отчитывается перед регулятором как участник этого рынка.
Мои данные из калькулятора куда-то передаются?
Нет: у формы расчёта на главной странице нет ни адреса отправки, ни метода отправки в разметке (атрибуты action и method не заданы), поэтому введённые сумма, ставка и срок обрабатываются исключительно в вашем браузере и никуда не уходят. Отдельно от расчёта на сайте работает счётчик Яндекс.Метрики: он собирает технические данные о посещении, состав которых и порядок отказа описаны в политике обработки персональных данных.
А если я перейду по ссылке на сайт кредитора?
Тогда вы окажетесь на стороннем сайте, уже вне периметра Тавк: партнёрские переходы помечаются атрибутами rel="nofollow sponsored noopener" и открываются в новой вкладке, и что происходит с данными дальше, решает уже тот сайт, а не Тавк. Сам переход по ссылке передачей персональных данных не является.
Какими законами защищён я как заёмщик?
Тем же набором норм, на которые опираются материалы: Федеральный закон № 353-ФЗ определяет требования к кредитному договору, порядку раскрытия полной стоимости кредита и очерёдность погашения, указание Банка России № 3733-У задаёт форму раскрытия ПСК на первой странице договора. Эти нормы действуют в отношениях между вами и банком независимо от материалов Тавк.
Что делать, если материал Тавк расходится с моим договором?
Приоритет всегда у договора и действующей редакции нормативных актов: страница справочная и не заменяет их. Расхождение по формуле или порядку раскрытия ПСК проверяется по источникам со страницы «Источники»; условия конкретного договора, включая страховку и комиссии, — только по самому договору.